Acuerdo de préstamo
Acuerdo para un préstamo entre partes que cubre cantidad, interés, cronograma de reembolso e incumplimiento.
Contenido revisado a título orientativo. Esta plantilla es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento jurídico. Consulte un abogado cualificado en su jurisdicción antes de firmar un contrato de préstamo.
¿Qué es un contrato de préstamo — y cuándo importa cada cláusula?
Un contrato de préstamo es un acuerdo vinculante entre prestamista y prestatario que establece el importe prestado, el coste del préstamo (intereses), cómo y cuándo debe devolverse el dinero, qué ocurre si el prestatario incumple y qué garantía (si existe) retiene el prestamista. A diferencia de un reconocimiento de deuda informal, un contrato de préstamo correctamente redactado es ejecutable ante los tribunales.
Importe del préstamo
Especifica el capital y el mecanismo de disposición. Una definición precisa evita disputas sobre si transferencias posteriores fueron donaciones o préstamos.
Tipo de interés
Establece si el interés es fijo o variable, cómo se devenga (diaria o mensualmente) y el método de capitalización. Muchas jurisdicciones imponen límites de usura — verifique siempre el límite aplicable.
Plan de reembolso
Define las fechas de vencimiento, los importes de las cuotas y la fecha de vencimiento final. Un reembolso bullet (suma global al vencimiento) difiere fundamentalmente de cuotas amortizantes.
Supuestos de incumplimiento y remedios
Enumera los detonantes que aceleran el préstamo (haciendo exigible de inmediato todo el saldo pendiente) — p.ej., pago omitido, insolvencia, incumplimiento material. La aceleración es el remedio más poderoso del prestamista.
Garantía / Colateral
Documenta cualquier carga, prenda o aval que garantice el reembolso. Sin una garantía correctamente inscrita, el prestamista es un acreedor ordinario en caso de insolvencia.
Resolución de disputas
Especifica si las disputas se resuelven por vía judicial o arbitral. Una cláusula de mediación Akordans puede reducir el coste de resolver disputas de pago en un 80% frente a los procedimientos judiciales.
Utilice esta plantilla para cualquier préstamo superior a un importe mínimo — incluidos préstamos comerciales entre empresas, préstamos de socios o accionistas, préstamos entre particulares y financiación puente. Para los créditos al consumo se aplican protecciones legales adicionales en casi todas las jurisdicciones — consulte asesoramiento especializado.
Notas de jurisdicción
La normativa sobre préstamos varía significativamente según el país. Seleccione su jurisdicción para ver las consideraciones clave.
Solo orientación informativa general. No es asesoramiento jurídico.
Inglaterra y Gales
El derecho inglés ofrece amplia libertad contractual en los términos del préstamo. No existe límite legal de interés para préstamos comerciales no-consumidores. El crédito al consumo está regulado por la Consumer Credit Act 1974 y las normas de la FCA — esta plantilla no es adecuada para contratos de crédito al consumo regulados.
- Sin tope de usura para préstamos comerciales, pero tipos excesivos pueden impugnarse como 'relación injusta' en virtud del art. 140A CCA 1974.
- Las garantías sobre bienes inmuebles deben inscribirse en el HM Land Registry; las cargas sobre activos societarios deben depositarse en Companies House en 21 días.
- La Limitation Act 1980 otorga al prestamista seis años desde la fecha en que la deuda es exigible para iniciar procedimientos.
Qué se incluye
¿Necesita más que una plantilla?
Una plantilla es un punto de partida. Para préstamos complejos, transfronterizos o en disputa, los servicios de IA de Akordans le ofrecen protección de nivel profesional.
Suba su contrato de préstamo finalizado para una revisión IA conforme a las leyes aplicables. Obtenga un informe de riesgos en lenguaje claro antes de firmar.
- Identifica cláusulas ausentes o arriesgadas
- Verifica el tipo de interés frente a los límites de usura aplicables
- Señala problemas de cumplimiento específicos de la jurisdicción
Ambas partes obtienen su propio asistente jurídico IA privado. Negocie y redacte un contrato de préstamo a medida con investigación regulatoria completa para su jurisdicción.
- Asesor IA privado para cada parte
- Investigación regulatoria adaptada a la jurisdicción
- Borrador de contrato completo y a medida
Contrato de préstamo — preguntas frecuentes
Cómo completar y firmar un contrato de préstamo
Siga estos seis pasos para ir de la plantilla en blanco al acuerdo firmado y ejecutable.
- 1
Identificar a las partes con precisión
Utilice nombres legales completos, no nombres comerciales ni apodos. Para empresas, incluya el número de registro y la jurisdicción de constitución. La identificación incorrecta de las partes es la causa más común de problemas de ejecutabilidad.
- 2
Definir el importe del préstamo y el mecanismo de disposición
Indique el capital en cifras y en letras. Si los fondos se anticipan en tramos, establezca el calendario de disposición, las condiciones de cada disposición y si los importes no dispuestos caducan.
- 3
Fijar el tipo de interés y verificar los límites de usura
Acuerde un tipo fijo o variable. Si es variable, especifique el tipo de referencia (p.ej., tasa base del BCE más margen). Antes de finalizar, verifique el límite de usura aplicable en la jurisdicción correspondiente.
- 4
Redactar el plan de reembolso
Liste cada fecha de vencimiento e importe en un anexo, o incluya una fórmula de amortización. Especifique cómo se aplican los pagos parciales (primero al capital, intereses o comisiones).
- 5
Acordar garantías y completar las inscripciones necesarias
Si el préstamo está garantizado, adjunte el documento de garantía y complete las inscripciones requeridas antes o después del desembolso. Las garantías no inscritas pueden ser inoponibles frente a terceros o en caso de insolvencia.
- 6
Firmar y conservar copias ejecutadas
Ambas partes deben firmar — las firmas electrónicas son válidas en la mayoría de las jurisdicciones para contratos de préstamo comerciales. Conserve al menos un original (o copia electrónica certificada) cada uno. Establezca recordatorios para cada fecha de reembolso.
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